Сегодня, в 21 веке, в мире появилось очень много мошенников. С появлением интернет технологий, к несчастью, число случаев обмана возросло. Особенно такие махинации проходят в финансовом секторе, а именно в сфере инвестиций.

Каждый день в Рунете появляются около 1000 мошенников, которые привлекают неопытных инвесторов и забирают их деньги разными способами. В помощь таким людям и была написана данная статья. Будьте внимательны и бдительны! Рассмотрим основные способы мошенничества.

Потасовка данных

Одним из самых популярных видов обмана в инвестициях является потасовка данных. Многие бизнесмены скрывают реальные показатели своих фирм. Такие как

• прибыль;
• общая доходность;
• торговый оборот;
• баланс;
• заработная плата.

Все это делается для того, чтобы платить меньше налогов и не платить инвесторам. Даже самые честные предприниматели со временем начинают делать такие махинации. Например, инвестор заключил договор о ежемесячном вливании денег в бизнес при условиях хорошей оборачиваемости.

Чтобы деньги вливались постоянно предприниматель специально завышает финансовые показатели, чтобы получить как можно больше финансов. Получив приличную сумму денег, аферист исчезает.

Кража персональных данных

Личная информация используется в основном для финансовых краж.Некоторые компании анализируют социальные сети, иногда даже звонят потенциальным клиентам чтобы узнать их ФИО, уровень з/п, номер счета, некоторые спрашивают даже номер соц. страхования и электронные кошельки.

Поэтому будьте бдительны прежде чем давать кому-либо свои данные, особенно в интернете. Мошенники могу представиться кем угодно.

Различные тренинги и курсы

Обвинять такие организации не в чем, они в основном работают открыто и легально. Ходить на такие мероприятия в большинстве случаев полезно – если конечно это бесплатно. Но нужно понимать, что единственная цель их организованности – это собрать как можно больше денежных средств.

Да, есть курсы, которые реально помогают, но в большинстве случаев – это лохотрон. Особенно, если они начинают активно продавать книги, диски или другие материалы.

«Надувание пузыря»

Это достаточно сложная, но популярная схема. Суть заключается в следующем. Команда мошенников, представляясь аналитиками или инсайдерами, запускают слух, создавая искусственный спрос на акции или на другие ценные бумаги.

Мелкие инвесторы покупают, цена потихоньку растет. Но через некоторое время цена разворачивается, и вкладчики теряют деньги.

Продажа зарубежных акций

В последнее время данная схема мошенничества стала очень популярной у нас в стране. В основном на нее попадаются неопытные, неграмотные инвесторы, которые жаждут быстрых денег. В качестве продукта здесь выступают дешевые зарубежные акции, которые продаются от 10 центов.

Мошенники, якобы проанализировав компании, рекомендуют покупать пакеты этих акций. Как правило, после получения денег такие аферисты сразу же исчезают.

Но иногда такие люди могут и добить своих брошенных инвесторов, предлагая отыграться за неудачные сделки путем приобретения акций новых «перспективных» компаний.

Представившись фирмой, акции которой они покупали, мошенники рекомендуют обменять все акции инвестора на другие, доплатив некоторую сумму. В результате инвесторы попадаются дважды и потом разочаровываются на всю жизнь.

Пирамиды

Наверное, самый известный способ обмана в России. В начале 2000 годов на эту махинацию попались миллионы россиян. Принцип работы пирамиды напрямую зависит от взносов новых участников.

То есть доход инвестора в пирамиде зависит от притока новых взносов. А видимость, что люди получают прибыль, привлекает и других. В итоге здесь зарабатывают только счастливые организаторы и сам основатель пирамиды.

Вклады в интернет проекты

Сегодня, в 2016 году, в интернете есть практически все, что есть в реальной жизни. В последнее время в сети появляются инвестиционные предложения, которые гласят «сорви куш». Чаще всего на такие проекты попадаются совсем отчаянные люди, которые хотят быстро разбогатеть. Запомните быстрых денег не бывает, труд и риск есть везде.

Инвестиции в офшоры

Схема данной аферы начинается с поиска инвесторов, которым предлагают инвестировать в активы офшорных стран. В основном это акции каких-либо плантаций или команды охотников, которые собирают кожу/зубы редких животных.

Инвестор ведется на эту экзотику и переводит деньги. Но это, как правило, срабатывает только единожды.

Банковские махинации

Схема работает так: аферисты выманивают личную информацию клиента через телефон, представляясь сотрудником банка или международной организации. Потенциальных инвесторов привлекают хорошими прибылями и членством в круге инвесторов банка.

Но на самом деле их целью является кража ваших личных данных. Поэтому никому их не сообщайте. Никакой банк не будет требовать с вас номер карты/счета по телефону.

Ну вот! Прочитав статью вы, наверное, подумали «к черту эти инвестиции». Но не стоит разочаровываться. В мире огромное количество видов инвестирования. Главное не видитесь на быструю прибыль и будьте внимательны! Успехов вам!

Основные случаи нарушений и даже преступлений совершаются посредниками неорганизованных рынков, например рынка Forex, STP-брокерами, CFD-брокерами, дилерами доверительного управления, дилерами бинарных опционов. Большинство брокеров и дилеров зарегистрированы в офшорных зонах - как добросовестные, так и жулики. Регистрация за пределами российской юрисдикции - не признак брокера-мошенника. Понять, кто перед вами - мошенник или добросовестный участник рынка, - сложно. Но есть некоторые признаки, при наличии которых лучше воздержаться от инвестирования в компанию. Вот самые важные из них.

1. Отсутствие представительства в России

Брокер ведет деятельность только через сайт. Такой способ осложняет переговорный процесс и разрешение спорных ситуаций, кроме того, выводит брокера из-под российской юрисдикции. Это делает недоступным возмещение ущерба для рядового гражданина в случае возникновения нарушений со стороны инвестиционной компании.

2. Отсутствие лицензии

Даже в офшорных юрисдикциях есть свои контролирующие органы, выдающие лицензии, и их финансовая политика может быть достаточно принципиальной и жесткой. Если брокер или дилер не зарегистрирован в лицензирующем органе (например, для Кипра это CySEC, Кипрская комиссия по ценным бумагам), то лучше от такой организации уйти и не иметь с ней никаких отношений. На сайте CySEC можно ознакомиться с перечнем инвестиционных компаний (CIF), имеющих специальные разрешения на инвестиционную деятельность. Там же можно проверить наличие лицензии по адресу сайта, который использует инвестиционная компания. Отсутствие лицензии, вероятнее всего, будет означать существование компании только на бумаге.

Очень распространены байки про банковские запреты и требования. Например, «банк в связи с новыми стандартами Евросоюза по борьбе с отмыванием денег не пропускает перевод денежных средств для вас».

Такие слова в соглашении клиента, как «мастер-счет», «копирование торговых сигналов», «копирование сделок», говорят о том, что с вами работает посредник, не имеющий на это законного разрешения. Последствием передачи такому посреднику денежных средств является, как правило, полная их потеря.

Совет: если у финансовой компании присутствуют два вышеизложенных пункта, не следует ей доверять свои деньги.

3. Брокер предлагает заключить соглашение с ним и с третьим лицом - офшорной компанией

С частным инвестором подписываются два соглашения. Суть соглашений сводится к тому, что российская компания является только представителем, а всю ответственность за сделки, котировки и, в особенности, вывод денежных средств несет компания, зарегистрированная в офшоре. Такая компания может иметь необходимые разрешения. Сотрудников офшора клиент, как правило, не видит. Соглашение на подпись он получает уже с факсимиле какого-нибудь Хорхе, который, вероятнее всего, понятия не имеет, что его именем подписываются инвестиционные договоры.

Когда наступает час икс, каким для мошенников всегда является требование клиента вывести денежные средства, российская компания разводит руками и дает понять, что ничего сделать не может, поскольку офшорная компания не исполняет поручения. В этот момент очень распространены байки про банковские запреты и требования. Например, «банк в связи с новыми стандартами Евросоюза по борьбе с отмыванием денег не пропускает перевод денежных средств для вас, так нам сообщает офшорная компания». Если вы слышите подобное или нечто про несоблюдение вами комплаенс-процедур, знайте, что это недобросовестный участник инвестиционной деятельности и, вероятнее всего, мошенник.

Проблемы с выводом денежных средств от работающих по такой схеме возникают регулярно. К примеру, совсем недавно ко мне обратился инвестор - достаточно опытный деловой человек, вложивший по такой схеме свыше 1,5 млн долларов. В настоящий момент российская компания отказывается от всех взятых на себя обязательств, в том числе и письменных, ссылаясь на офшорную компанию. Такая схема применяется умышленно, причем, что интересно, мошенники оставляют у себя не все деньги. Анализ ситуаций с несколькими потерпевшими говорит о том, что часть денег всегда возвращается. Один и тот же процент возврата у разных потерпевших (50%) указывает на то, что мошенники заранее продумывают процент и варианты оставления денег клиентов у себя.

Совет: если компания предлагает вам заключить соглашение на инвестиционных рынках не только с ней, но и с другой инвесткомпанией или в вашем соглашении есть словосочетания «копирование сделок», «мастер-счет», «присоединение к мастер-счету и торговым индикаторам» - будьте внимательны. Лучше не иметь с таким брокером никаких отношений.

4. Наличие в соглашении условий, позволяющих произвольно менять котировки ценных бумаг и производных инструментов

Обратите внимание в предлагаемом соглашении на пункты о котировках. Манипуляции с ценами - не редкий случай, а самый громкий произошел с Николаем Поляковым, который слишком успешно совершал сделки по валютной паре EUR/USD и сумел заработать 1,2 млн долларов.

Поляков взял в долг около 400 тыс. долларов и успешно реализовал свои стратегии на валютном рынке, работая с тремя брокерами (OLO Traiding, МRC Markets и Aston Invest LTD). За небольшой промежуток времени он смог увеличить баланс счета до 1,2 млн долларов и, добравшись до этой суммы, решил вывести деньги на свой счет. Но после отправки брокерам заявок на вывод столкнулся с тем, что все три брокера повели себя примерно одинаково: ввели ложные сведения о якобы совершенных сделках в клиентский терминал и исчезли. Более того, исчезли даже их сайты.

Наличие неконтролируемого поставщика ликвидности позволяет дилеру-мошеннику в любой момент поставить на свой выбор любые котировки клиенту и списать баланс счета в свою пользу.

Что произошло и почему дилер спохватился только на этой сумме, сложно сказать. По всей видимости, технические средства дилера не позволяли ему изменить график персонально для Полякова, и он ожидал естественного проигрыша, чтобы не раскрывать свои намерения и не действовать жестко. После заявки на вывод части денежных средств дилер обнулил баланс счета Полякова, то есть ввел в терминал ложные данные о падении евро (настолько, чтобы иметь право принудительно совершить сделки по текущей цене). Такое право прописывается во всех соглашениях, в которых инвестор краткосрочно заимствует средства у дилера, чтобы совершать операции в повышенных объемах (сделки с кредитным плечом). Баланс Полякова теперь равнялся нескольким сотням долларов, сделка совершена по невыгодному курсу. Естественно, никакого падения не было, причем в терминале образовались разногласия данных графика и данных реестра сделок, цена евро на графике никогда не достигала такого низкого значения, по которому были совершены сделки. После операции форекс-дилер исчез, используя прикрытие Панамского офшора.

Совет: намерения такого брокера можно разгадать, внимательно прочитав соглашение на предмет порядка формирования котировок. Там будет текст, из которого следует, что брокер получает информацию о ценах из нескольких источников, он их называет поставщиками ликвидности, - это делается для того, чтобы уйти от ответственности. Среди таких поставщиков ликвидности есть организация, которая находится вне правового поля. Причем часто поставщики вообще не называются. Наличие неконтролируемого поставщика ликвидности позволяет дилеру-мошеннику в любой момент поставить на свой выбор любые котировки клиенту и списать баланс счета в свою пользу, используя право принудительного совершения сделок. Ссылки клиента на то, что евро не стоил столько, сколько показывает дилер, становятся несостоятельными. Дилер ссылается на поставщика котировок вне российской юрисдикции и указывает, что котировки формируются именно им, исходя из его базы данных (на что клиент был согласен, подписывая соглашение). Помимо нескольких поставщиков ликвидности, включаются также положения, из которых следует, что клиент не должен расценивать котировки как гарантированно предлагаемые компанией, а компания не несет ответственности за качество и историю котировок.

5. Брокер предлагает использовать его робот, но в соглашении отсутствуют упоминания об автоматическом алгоритме совершения сделок

В последнее время распространилось применение роботов, то есть алгоритмов автоматической торговли. Здесь вообще все до гениальности просто. При так называемом подключении к роботу мошенники создают видимость совершения сделок. Для этого используется простенький программный продукт, который показывает клиенту цифры на экране его монитора. Через два, может, три месяца, если брокеру интересен депозит клиента, в торговый терминал вводятся данные о совершении нескольких убыточных сделок, на их основании депозит инвестора списывается в пользу брокера. Оправдание стандартное: мол, робот совершил ошибку, о такой возможности вы были уведомлены.

Последний случай подобного мошенничества связан с STP-брокером, торговавшим производными контрактами через алгоритм автоматической торговли. При осмотре рабочего пространства выяснилось, что сделки действительно совершались автоматически, даже когда клиент не входил в свой личный кабинет. Но о том, что они совершаются алгоритмом, нет никакого упоминания. Кроме того, терминал позволял выставлять ордера клиенту самостоятельно. На это и расчет. Брокер при рассмотрении конфликта компетентным органом будет иметь второй повод для отклонения претензий клиента, поскольку клиентом не доказан факт совершения сделок роботом брокера. То есть имеются основания полагать, что клиент самостоятельно выставил убыточные ордера.

Совет: обратите внимание на ваш терминал. Имеются ли в совершаемых сделках указания на то, что они совершены программным алгоритмом брокера? Если нет, лучше воздержаться от такого способа торговли. Если сотрудники брокера предлагают торговать через их чудесного робота, который совершает сделки на основании фантастических индикаторов, но в соглашении у вас прописаны консультационные услуги - бегите от такого брокера.

6. Брокер представляет отчеты о совершенных сделках без значимой информации

Обратите внимание на отчеты, которые представляет вам ваш дилер или брокер. Это касается приобретения акций и облигаций, в особенности если сделки совершаются по договору доверительного управления.

Выглядит это так: брокер регулярно высылает инвестору отчеты о том, что его денежные средства вложены, например, в акции «Макдоналдс», облигации РЖД, и даже показывает доходность. Клиент доволен - все хорошо. Значимой информацией в этом случае будет номер сделки, номер заявки, наименование депозитария, посредник (еще один брокер той страны, в которой приобретались бумаги, если он был), наименование рынка (биржа) и, в особенности, время совершения сделки. В случае доверительного управления вашими средствами все остальные данные - наименование и тикер (краткое название в биржевой информации котируемых инструментов. - Прим. Банки.ру) ценных бумаг, их количество, цена приобретения и продажи, дата, доходность и баланс - брокер может «нарисовать» для вас в любых значениях.

Клиент сломался не сразу и сослался на то, что график не показывает какого-либо значительного провала. Тогда аналитик сориентировался и заявил, что график отражает не все данные, котировки клиента индикативны.

Практически у всех брокеров, замеченных в обмане своих клиентов при доверительном управлении, отсутствовала значимая информация. Крайне важно время совершения операции: продажи или покупки ценной бумаги, особенно если она приобретается с кредитным плечом. Не показывая время совершения сделки, брокер имеет возможность выставлять невыгодные для клиента цены. Подробная идентификация сделки на рынке изобличает брокера во лжи, так как легко проверить, что брокер не приобретал для клиента ценные бумаги в это время либо цена была иной. По этой причине мошенники не показывают такие данные.

Ценная бумага - часть собственности компании или прав на доходы. Обладатель акции или облигации имеет право требовать от компании уплаты купонов и дивидендов, поэтому продажа таких ценных бумаг ведется при строгом учете. Если брокер реально предоставляет вам возможность осуществлять операции с ценными бумагами, акциями и облигациями, то открываются сразу два счета - расчетный счет для учета денежных средств и счет депо для учета ценных бумаг. В торговле ценными бумагами участвует целый ряд организаций (клиринговые компании, владельцы, брокеры и депозитарии). Они обеспечивают зачисление ценных бумаг на счет, поступление денег продавцу и выплаты дивидендов. Если ваш дилер предоставляет информацию о приобретении для вас ценных бумаг, но у вас нет номера счета депо или вышеперечисленной информации, то, вероятнее всего, вы имеете дело с мошенником.

7. Индикативные котировки. Схема мошенничества с участием финансового аналитика или менеджера

Случаи мошенничества замечены и в инвесткомпаниях, имеющих лицензии, прошедших все необходимые регистрации и вступивших во все необходимые саморегулируемые организации. Несколько последних случаев связаны с действиями аналитиков или менеджеров таких компаний, которые умышленно, обладая финансовым авторитетом, склоняют клиента к совершению неверных действий, приводящих к уменьшению его баланса. Причем в одном из случаев фигурирует компания российская, если можно так выразиться, из первого эшелона. Это говорит о том, что инвестор, решивший заняться финансовой деятельностью, обязан владеть рыночной ситуацией, уметь принимать решения самостоятельно, критично относиться к мнениям аналитиков.

Способ отъема денежных средств был применен к владельцу еврооблигаций Московского Кредитного Банка на сумму свыше 300 тыс. долларов. Причем я как адвокат, работающий в этой сфере, уверен, что брокер не приобретал в действительности облигации для клиента, а его отчеты сфабрикованы, поскольку в них отсутствуют значимые для таких сделок сведения.

Как правило, за клиентом, в особенности крупным, закрепляется сотрудник, который периодически связывается с ним, дает незначительные советы, информирует по ходу торгов - все это для того, чтобы наладить контакт и доверие. Пока клиент не беспокоит брокера, последний ничем не напоминает мошенника, ведь деньги находятся у него. Но если счет должен пополниться от движения на мировых рынках, например в случае увеличения стоимости облигаций, или от клиента получена заявка на вывод денежных средств, то доход клиента превращается в расходы брокера.

В данном случае с клиентом связался финансовый аналитик и очень возбужденно проинформировал о том, что на рынке обвал. Еврооблигации российских эмитентов пикируют, и если клиент не поторопится и не отдаст распоряжение на продажу бумаг по 60 долларов, то брокер самостоятельно их продаст по цене гораздо ниже, 40 долларов. То есть клиент не только потеряет все деньги, но и будет должен брокеру.

Что интересно, клиент «сломался» не сразу и сослался на то, что график не показывает какого-либо значительного провала. Тогда аналитик сориентировался и заявил, что график отражает не все данные, котировки клиента индикативны. Это слово активно используется недобросовестными дилерами и брокерами, чтобы сбивать с толку инвесторов, в это понятие они вкладывают приблизительные, но не реальные цены. То есть клиентский терминал не отражает реальных котировок. Расчет психологический. Делается это с соответствующей эмоциональной окраской, клиента вынуждают торопиться и принимать решения буквально за секунды. Боясь потерять значительные денежные средства, клиент «ломается» и принимает условия, не проверяя данные.

После пролома обороны клиента, когда он уже согласился с условиями менеджера, совершается малозаметная, но очень важная операция: менеджер переводит звонок на оператора, который принимает заявку - данные о количестве, наименовании и цене - и технически ее исполняет. Заявка фиксируется под запись. И конечно, запись предыдущего разговора с аналитиком не производится.

По замыслу жуликов, клиент, не располагая доказательствами разговора с сотрудником брокера, при возбуждении процесса по разрешению конфликта не может доказать неверное информирование относительно цен на рынке. Брокер, напротив, обладает доказательством поданной клиентом заявки, в которой указаны и цена, и количество ценных бумаг. Сильно заниженная цена становится исключительно ответственностью клиента и особенностями его финансовой стратегии. Мошенничество как оконченный состав преступления, предусмотренный статьей 159 УК РФ, завершено. Клиенту возвращаются мизерные остатки денежных средств, а 90% его счета достаются брокеру офшорной юрисдикции.

Клиент не сможет доказать незаконность продажи ценных бумаг, регистрация в офшорной зоне также придает уверенности в недосягаемости от судебных притязаний. По крайней мере, так думает брокер-мошенник.

Совет: включение в соглашение понятия индикативных котировок достаточно широко распространено. Поэтому, если в вашем договоре котировки индикативны, уходите от такого брокера. Проверяйте заявления аналитиков и менеджеров относительно движений рынка. Крайне редко бывают ситуации, когда акции или облигации падают до нуля, поэтому не стоит принимать скоропалительных решений.

Комиссия по ценным бумагам США (SEC) вчера обнародовала решение по делу о мошенничестве, открытому в отношении топ-менеджеров скандально известного биотехнологического стартапа Theranos. По мнению американского надзорного ведомства, основатель Элизабет Холмс и экс-президент компании Рамеш (Санни) Балвани намеренно вводили в заблуждение инвесторов, что позволило привлечь около $750 млн инвестиций.

Комиссия по ценным бумагам США (SEC) поставила точку в деле основателя стартапа Theranos Элизабет Холмс, которую за ранние выдающиеся успехи в бизнесе и пристрастие к водолазкам пресса окрестила «Стивом Джобсом в юбке», признав виновной в привлечении средств инвесторов обманным путем. В ходе расследования выяснилось, что топ-менеджеры компании намеренно преувеличивали уровень развития своих технологий и финансовые показатели в презентациях для инвесторов и сообщениях для прессы.

Так, инновационная «бескровная» технология сбора медицинских анализов на самом деле находилась на начальной стадии разработки, а выручка компании, несмотря на заявления, была ниже $100 млн. Кроме того, начиная с 2015 года для проведения тестов использовались устройства других компаний (преимущественно Siemens). Для формирования положительного имиджа представители стартапа также заявляли о сотрудничестве с Минобороны США в Афганистане - в действительности военное ведомство никогда не пользовалось услугами компании.

В рамках сделки с Комиссией по ценным бумагам госпожа Холмс согласилась выплатить штраф в размере $500 тыс., а также не занимать руководящие посты в публичных компаниях в течение десяти лет.

По условиям соглашения она также вернет 18,9 млн акций Theranos и откажется от права голоса в компании. Биотехнологический стартап Theranos, в свою очередь, будет выставлен на продажу.

Напомним, компания Theranos появилась на рынке в 2003 году и сразу стала сенсацией. Юная основательница компании (на тот момент ей было всего 19 лет) пообещала упростить процедуру сбора медицинских анализов, получая из одной капли крови 240 показателей за 15 минут без медсестер, жгутов, иголок и боли. Благодаря якобы инновационному изобретению Theranos смогла привлечь инвестиции крупных венчурных фондов, а в совет директоров компании вошли сразу два бывших госсекретаря США - Генри Киссенджер и Джордж Шульц. В 2013 году компания начала активно осваивать рынок, открыв пункты сдачи крови в крупнейших аптечных сетях США и развязав агрессивную рекламную кампанию. Эти меры принесли результаты - в 2015 году журнал Forbes оценил состояние госпожи Холмс в $4,5 млрд, а саму компанию в $9 млрд, правда, после ряда разоблачений обнулил результаты.

В октябре 2015 года в The Wall Street Journal вышла статья, в которой под сомнение была поставлена эффективность новой технологии. Более того, издание заявило, что якобы «бескровный» способ Theranos дает неверные или неточные результаты. Разрекламированные наноконтейнеры, в свою очередь, могли быть использованы только для 15 видов анализов, для остальных же использовались обычные. В этот же период стали появляться отчеты Управления по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов (FDA), изобличающие компанию.

«История Theranos преподала важный урок для Кремниевой долины,- заявила директор регионального представительства Комиссии по ценным бумагам в Сан-Франциско Джина Чой.- Создатели инновационных технологий, которые пытаются вывести на рынок революционные изобретениям, всегда должны сообщать правду своим инвесторам о том, что их технологии могут уже сегодня, а не то, каких результатов эти технологии смогут достичь в будущем».

Евгения Чернышева

В то время как крупные банки ужесточают требования к потенциальным заемщикам, столкнувшись с проблемой невозврата ранее выданных кредитов, в Интернете появляется все больше и больше объявлений от людей, которые якобы готовы предоставить частные займы.

Насколько честны предложения частных инвесторов и что может получить тот, кто обратился к ним за финансовой помощью, выяснял корреспондент "РГ".

Райские условия

Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. "Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа - до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа - до 2 000 000 рублей. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем - 20-40 минут. Получение наличных в день обращения", - обещает, например, частный кредитор Виктория.

"Мы выдаем денежные займы только гражданам РФ под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 10 тыс. руб до 2,5 млн руб. Сроки займа - от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии", - озвучивает еще более райские условия некий Александр Райский.

В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки - в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам - 24-26% годовых), длительные сроки возврата - до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы - 5-7 млн руб. (в банках максимум по потребительским кредитам - 3 млн). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!

С вас за выписку, перевод и страховку!

Альтруизм исчезает после первых же наводящих вопросов инвесторам. Выясняется, за заманчивыми предложениями скрываются банальные лохотронщики. Различные способы раскрутить человека на предоплату они пускают в ход буквально с первых шагов. Тут уж полету фантазии нет предела! Чаще всего начинают с предложения посреднических услуг для получения выписки из кредитной истории. Оказывается, это только вначале им не важна кредитная история потенциального заемщика. Уже во втором письме они начинают ее требовать. В принципе это, конечно, логично. Человек, у которого нет кредитов, обратится в серьезный банк и получит кредит без проблем. К частным инвесторам обращаются люди, у которых возникли проблемы с кредитными организациями. Чаще всего, если уже есть невыплаченные банковские кредиты и новые не дают.

Лохотронщики, выдающие себя за частных инвесторов, этим и пользуются. "Необходима выписка из базы бюро кредитных историй (НБКИ). Если нужно, пришлю образец. Если нет возможности сделать самим кредитную историю, мы делаем за 500 рублей", - предлагает кредитор Татьяна Симонович. Аналогичные письма рассылает и некий Никита Игоревич Пономарев, представляющийся частным инвестором и выдающий денежные средства из собственных ресурсов. Правда, за выписку из кредитной истории он требует уже 2000 рублей. Средняя же цена вопроса за выписку у мнимых инвесторов - 600-800 рублей. Естественно, что, отправив запрашиваемую сумму, потенциальный заемщик не получит ни выписки, ни кредита.

Второй способ заработать у интернет-лохотронщиков - потребовать предоплату за банковский перевод якобы предоставляемых им сумм. Ведь, как выяснилось, большинство авторов объявлений живут или в Санкт-Петербурге, или в Сибири. Приехать на сделку в Москву они не могут.

Банки, действительно, берут комиссии за перевод денег. Иногда даже между своими филиалами. Только ни один реальный инвестор не попросит перечислить комиссию заранее. В этом просто нет смысла. Если уж он решил, что человек ему подходит и готов одолжить ему крупную сумму, он просто вычтет все расходы на оформление кредита из предоставляемой суммы либо заложит в годовой процент. Некоторые из так называемых кредиторов идут дальше. Начинают выпрашивать деньги за страховку кредита и снова в виде предоплаты. Некоторые делают это завуалированно. Начинают, как говорится, за здравие, а потом: "С вас 10% от суммы займа. Это страховка. Иначе ни рубля не переведем!"

Признаки лохотронщиков

Пообщавшись с пятью десятками так называемых частных инвесторов, я не обнаружила ни одного реального. До настоящей сделки с адекватными условиями дело так и не дошло. Вывод напрашивается сам собой: у кредиторов, которые обещают деньги всем и сразу, денег в реальности нет. Они сами пытаются "заработать" на доверчивости людей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации. Вот лишь несколько признаков, по которым сразу же можно понять, что вас пытаются обмануть:

Кредитор просит предоплату за какую-либо услугу (да, все стоит денег, но если человек действительно хочет одолжить вам деньги, то он с легкостью согласится вычесть все издержки из предоставляемой суммы и ничего не потребует заранее);

Кредитор настаивает на дистанционном переводе денег (ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?);

Кредитор просит сбросить ему по электронной почте сканы документов (ни в коем случае нельзя этого делать, если не хотите, чтобы сканы ваших документов потом использовали в своих аферах мошенники, реальные кредиторы встретятся лично и оформят сделку у нотариуса);

Кредиторы начинают нервничать и даже оскорблять, если им задаешь наводящие вопросы (например, так называемая инвестор Татьяна Понасова так возмутилась моему вопросу, за какие такие юридические услуги она хочет 20 тыс. рублей, что пожелала мне "пойти лесом". По мнению психологов, агрессия - признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).

Компетентно

Грант Казарян, адвокат :

В России, как и в других странах мира, есть так называемые ростовщики, то есть люди, которые предоставляют займы под очень высокий процент (намного выше банковского) и зачастую под залог движимого или недвижимого имущества. Как правило, ростовщики в своей деятельности используют расписки, договоры займа и договоры залога.

Но следует помнить, что ростовщики в нашей стране вне закона, так как данная деятельность подпадает под понятие "незаконное предпринимательство". По закону кредитованием населения могут заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО). Зарегистрироваться в качестве банка или МФО могут исключительно юридические лица. Исходя из этого, человека, который все-таки решит вступить в деловые отношения с ростовщиком, в случае возникновения конфликтной ситуации не защитит ни один закон. Ведь вы по сути имеете дело с преступником, который занимается незаконной предпринимательской деятельностью и не платит налогов.

Incognito

Получить заем у частных инвесторов - быстрый способ кредитования, часто на более выгодных условиях, чем в банке. Однако займ от частного лица может обернуться потерей средств для заемщика, и речь идет вовсе не о процентных ставках. Существует 4 простых правила, позволяющих взять частный кредит у инвестора и избежать мошенничества.

Предоплата

Любые причины, по которым инвестор требует внести деньги, являются указание на мошенничество. Если заемщик в погоне за частным кредитом передаст любую сумму инвестору, с вероятностью в 99% последний испарится с полученными деньгами.

Распространенные причины требования предоплаты:

• Проверка кредитной истории;
• Страхование кредита перед заключением договора;
• Комиссии за перечисление средств на счет заемщика;
• Заверение документов у нотариуса;
• Взнос за членство в кооперативе.

Любой инвестор, предлагающий частный займ с одним из перечисленных условий, вероятнее всего, является мошенником.

Показ документов

Ознакомиться с документами кредитору будет необходимо в любом случае. Совсем иная история возникает, если инвестор просит сделать сканы документов и переслать ему. Имея должную сноровку, знакомства или рабочее место в банке, такой «инвестор» вместо предоставления частного займа просто оформит липовый кредит на имя обманутого гражданина. Выплачивать задолженность придется, конечно, последнему.

Использование счета

Как лишиться всех денег вместо займа у частного лица ? Очень просто, достаточно предоставить необходимое количество информации о своих счетах мнимому кредитору. Особенно опытным мошенникам достаточно знания номера электронного кошелька или банковской карты для полной зачистки и обнуления баланса.

Еще хуже, если мошенник просит указать CVC-код с пластиковый карты, мотивируя необходимостью этих данных для перевода средств. Зная код на обороте карты, можно снять все средства со счета, даже не имея информации о пин-коде.

Самая страшная ошибка

Итак, найден инвестор, не пытающийся взять предоплату или копии документов, не интересующийся номерами карт и кошельков. Заемщик наивно полагает, что теперь-то он в безопасности. Подписывает договор и готовится забрать кредитные средства. Подводные камни при сотрудничестве с частными инвесторами встречаются даже на этапе подписания договора:

1. Отсутствие указания сроков погашения дарует кредитору перспективу требовать от заемщика возврата долга с процентами буквально на следующий день после выдачи;

2. Предоставление правильного договора заемщику на ознакомление, а перед подписанием - замена документа на другой, с измененными сроками и ставками, но на ту же сумму займа;

3. Отсутствие подтверждения о погашении долга в виде расписки от кредитора позволит ему и в будущем требовать денег от незадачливого заемщика.

Рынок частных кредиторов полон мошенниками, наравне с честными инвесторами, готовыми к открытому сотрудничеству. Внимание к деталям, знание мошеннических схем обезопасят заемщика от попадания в руки преступников.